En Argentina le decimos posnet a cualquier aparatito que cobra con tarjeta, igual que le decimos "sube" a la tarjeta de transporte o "curita" a un apósito. Pero acá hay una diferencia importante que conviene tener clara desde el principio: PosNet es una marca —una empresa concreta, con más de 50 años en medios de pago— y al mismo tiempo se volvió el nombre genérico de todas las terminales de cobro, sin importar quién las provea.
Esa confusión no es un detalle de vocabulario: es la razón por la que muchos comerciantes contratan la primera terminal que les ofrecen sin comparar. Y la terminal no es un gasto fijo más — es un porcentaje de cada venta que hacés, todos los meses, para siempre. Una diferencia de un punto y medio en el arancel, en un comercio que factura bien, es un sueldo por año.
En esta guía vamos a lo concreto: qué es un posnet, qué tipos hay, cuánto cuesta realmente por mes (que casi nunca es el número que te dicen), cómo elegir el que te conviene según cómo vendés, y en qué casos hoy directamente no necesitás una terminal física.
Una aclaración de entrada, para que esta guía te sirva de verdad: acá no vas a encontrar una tabla con los aranceles de cada proveedor. Esos números cambian seguido, dependen de tu rubro, de tu volumen facturado y de lo que negocies vos. Lo que sí es estable —y lo que casi nadie te explica— es la estructura de costos. Si entendés la estructura, sabés qué preguntar y qué comparar cuando te llame un vendedor.
¿Qué es un posnet, exactamente?
Un posnet es la terminal que lee la tarjeta de tu cliente, pide la autorización al banco y deja la venta registrada. Técnicamente se llama terminal POS (del inglés point of sale, punto de venta). Es tan parte del paisaje comercial argentino que hasta la Real Academia Española incorporó la palabra: define "posnet" como el aparato que, en comercios y establecimientos, permite el pago con tarjeta.
Detrás de ese aparato hay tres actores distintos que conviene no mezclar, porque cada uno se lleva su parte:
- El adquirente (o procesador): la empresa que te da la terminal y procesa la transacción. Acá juegan PosNet, Payway, Getnet, Mercado Pago, Ualá, Naranja X y otros.
- La marca de tarjeta: Visa, Mastercard, Amex, Cabal. Definen las reglas y una parte del costo.
- El banco emisor: el banco de tu cliente, el que le presta la plata cuando paga en cuotas.
Cuando comparás "posnets", en realidad estás comparando adquirentes. Y ahí es donde se define tu margen.
PosNet la marca vs. posnet el genérico
La empresa PosNet S.R.L. forma parte del grupo Fiserv, una compañía global de tecnología de pagos. Según su propio sitio, tiene más de 50 años de experiencia en medios de pago y más de 400 mil comercios en Argentina. Ofrece terminales físicas (con contactless, QR, chip y banda), cobro con QR, un gateway para e-commerce, propinas digitales y un panel de gestión (Merchant Center).
O sea: si alguien te dice "necesitás un posnet", te está diciendo "necesitás una terminal de cobro". Puede terminar siendo de PosNet o de cualquier otro proveedor. Vos elegís.
Qué tipos de posnet existen
Esta es una de las preguntas que más se hace en Google, y la respuesta importa porque el tipo de terminal define el costo fijo que vas a pagar todos los meses.
- Terminal fija (de mostrador): se conecta por cable a internet o a línea telefónica. Es la clásica del local con caja fija. Estable, pero no se mueve de ahí.
- Terminal inalámbrica (portátil): funciona con chip de datos o WiFi. Sirve para cobrar en la mesa, en el salón o en el reparto. Suele tener un costo mensual más alto que la fija.
- Lector móvil o mPOS: el aparatito chico que se conecta por Bluetooth a tu celular (el caso más conocido es el lector Point de Mercado Pago, pero hay varios). Se compra una vez, no se alquila, y el costo está casi todo en el arancel por venta. Es la opción típica de feriantes, profesionales y comercios que recién arrancan.
- Tap to phone (cobrar con el celular, sin aparato): tu propio teléfono Android con NFC hace de terminal. El cliente apoya la tarjeta o el celular contra el tuyo. Cero hardware, cero alquiler.
- QR: no es una terminal, es un código. Desde 2024 el QR es interoperable en Argentina, así que un mismo código puede ser pagado desde distintas billeteras. Costo de hardware: cero.
- Terminal virtual / gateway (e-commerce): no hay aparato físico. Cobrás por internet, con un link de pago o con un checkout dentro de tu tienda. Es lo que necesitás si la venta no pasa por el mostrador.
Cuánto cuesta un posnet por mes: los 6 costos reales
Acá está el corazón del asunto. Cuando preguntás "cuánto sale el posnet", te suelen contestar con un número: el alquiler. Pero el alquiler suele ser el costo más chico de todos. Estos son los seis componentes que te terminan pegando en el bolsillo:
1. El costo del equipo (alquiler o compra)
Puede ser un abono mensual por alquiler de la terminal, o un pago único si comprás un lector móvil. Es el único costo que es realmente fijo, y es el que todos comparan. Ojo: hay proveedores que te dan el equipo "gratis" a cambio de un arancel más alto — te conviene si vendés poco, te sale carísimo si vendés mucho.
2. El arancel por venta (la comisión)
Es el porcentaje que se lleva el adquirente de cada operación, y es el costo que más importa. Casi siempre es distinto para débito y para crédito, y suele bajar si negociás por volumen. Este es el número que tenés que pedir por escrito antes de firmar nada.
Un dato clave que muchos comerciantes no conocen: la Ley 27.253 prohíbe la aplicación de comisiones transaccionales sobre las operaciones alcanzadas realizadas con tarjeta de débito. Vale la pena leer el texto de la norma y consultarlo con tu contador, porque cambia bastante la cuenta entre cobrar con débito y cobrar con crédito.
3. El plazo de acreditación
No es un costo explícito, pero es plata. Si cobrás hoy y la plata te entra en 10 o 18 días, estás financiando gratis a alguien mientras vos pagás proveedores. Los plazos varían muchísimo según el proveedor y el medio de pago. PosNet, por ejemplo, publica acreditación de los cobros en 1 día hábil y anticipos de ventas al contado y Plan Cuota Simple a 24 horas hábiles.
Si necesitás la plata antes del plazo normal, casi todos ofrecen adelanto de liquidación: te dan el dinero ya, con un costo financiero. Es válido, pero es otro costo — no lo trates como "un servicio".
4. El costo de las cuotas
Vender en cuotas sube la conversión, sobre todo en tickets medios y altos. Pero las cuotas tienen un costo financiero que, según el plan, lo absorbe el comercio. Antes de ofrecer "6 cuotas sin interés" por tu cuenta, hacé la cuenta de cuánto te queda: en productos de margen chico, un plan largo se puede comer toda la ganancia.
5. Las retenciones impositivas
Sobre cada liquidación te pueden retener IVA, Ganancias e Ingresos Brutos (este último a través del régimen unificado de recaudación sobre tarjetas). No son un costo del proveedor —son impuestos que después computás—, pero afectan tu caja: el dinero que te acreditan es siempre menor al que cobraste. Tenerlo en cuenta evita el susto de fin de mes.
6. Los extras
Rollos de papel, chip de datos, mantenimiento, seguro del equipo, costo por terminal adicional. Individualmente son chicos; sumados, no tanto.
La cuenta que importa: no compares alquileres. Calculá, para tu facturación mensual real, cuánto te queda después de arancel + cuotas + retenciones, y en cuántos días lo tenés disponible. Ese es el número. Podés hacerlo rápido con nuestra calculadora de cuánto te queda de cada venta: ponés tu ticket promedio y tus tasas reales, y te muestra la diferencia entre un medio de cobro y otro.
¿Estoy obligado a aceptar tarjeta de débito?
Sí, en general sí. La Ley 27.253, sancionada en junio de 2016, establece que los responsables que realicen operaciones con consumidores finales deben aceptar los medios de pago comprendidos en la norma. La propia ley prevé excepciones acotadas: cuando la actividad se desarrolla en localidades de menos de 1.000 habitantes, y cuando el importe de la operación es inferior al monto mínimo que fija la norma.
El control está a cargo del organismo recaudador junto con la Secretaría de Comercio, y el incumplimiento cae bajo el régimen sancionatorio del artículo 40 de la ley 11.683 —el que prevé clausura—. Podés leer el texto actualizado de la Ley 27.253 o la versión en lenguaje claro de Ley Simple: pagos con tarjetas de débito, ambas del sitio oficial del Estado.
Traducido a la práctica: no es "si me conviene o no aceptar débito". Aceptar débito es una obligación, y la discusión real es con qué proveedor y a qué costo.
¿Cuál es el posnet que más conviene? Un criterio, no un ranking
No existe "el mejor posnet" — existe el que se adapta a cómo vendés vos. Te dejamos el criterio que usaríamos nosotros:
| Si tu negocio es así… | Lo que te conviene mirar |
|---|---|
| Local fijo, muchas ventas por día, ticket bajo | Priorizá arancel bajo por encima de todo. Con volumen, un punto de arancel pesa más que cualquier abono. Negociá por volumen. |
| Ticket alto, pocas ventas (electro, muebles, servicios) | Priorizá cuotas y plazo de acreditación. Sin cuotas perdés la venta; con plazos largos te quedás sin caja. |
| Feria, delivery, oficio a domicilio | Lector móvil o tap to phone. Nada de abono fijo ni contratos: el costo tiene que ser variable porque tus ventas lo son. |
| Recién arrancás y no sabés cuánto vas a vender | Empezá con QR y lector móvil (costo fijo cero). Cuando tengas volumen real, ahí negociás una terminal. |
| Vendés por WhatsApp o Instagram | No necesitás terminal: necesitás link de pago o tienda online. Ver la sección siguiente. |
| Mezcla de local y online | Buscá un proveedor que te dé terminal + cobro online en la misma cuenta, para conciliar en un solo lugar. |
Y tres preguntas que conviene hacerle a cualquier vendedor antes de firmar:
- ¿Cuál es el arancel exacto para débito y para crédito, por escrito?
- ¿En cuántos días hábiles se acredita cada uno, y qué cuesta el adelanto?
- ¿Hay permanencia mínima, penalidad por baja o costo por devolver el equipo?
Cobrar sin posnet: cuándo la terminal directamente te sobra
Acá está el punto ciego más caro que vemos en comercios argentinos. El posnet resuelve una sola situación: el cliente está parado frente a vos, con la tarjeta en la mano. Perfecto para eso. Pero si tu venta empieza en un mensaje de Instagram, en un grupo de WhatsApp o en una consulta por teléfono, la terminal no te sirve para nada — y ahí es donde se pierden las ventas.
El comerciante promedio resuelve eso mandando un alias y esperando que le manden el comprobante por WhatsApp. Funciona, pero tiene tres problemas concretos: no podés ofrecer cuotas, tenés que verificar cada transferencia a mano, y perdés a todo el que quería pagar con crédito.
Las alternativas reales a la terminal, para vender a distancia, son:
- Link de pago: generás un link, se lo mandás al cliente por WhatsApp y paga con tarjeta desde el celular. Es lo más rápido de implementar. Si querés entender cómo funciona, tenemos una página dedicada a cómo cobrar con un link de pago.
- QR: sirve tanto en el mostrador como enviado por mensaje.
- Tienda online con checkout: el cliente elige, paga y vos recibís la orden con los datos de envío ya cargados. Es la única opción que además te ordena el stock y te deja el registro de la venta.
En la práctica, la combinación que mejor funciona hoy en un comercio chico argentino es: terminal o lector para el mostrador + tienda online con link de pago para todo lo demás. No compiten entre sí, cubren momentos distintos.
Los jugadores del mercado argentino
Un mapa rápido para orientarte, sin ranking y sin números —que, insistimos, cambian—:
- PosNet (Fiserv): el histórico. Terminales, QR, gateway de e-commerce y panel de gestión. Fuerte en comercios establecidos.
- Payway: otro de los grandes procesadores tradicionales del mercado argentino, con terminales y soluciones de cobro online.
- Getnet (Santander): la apuesta del banco al mundo de adquirencia, con propuesta agresiva para captar comercios.
- Mercado Pago: los lectores Point y el QR. Su ventaja es la integración con el ecosistema de Mercado Libre; su desventaja histórica, el costo. Si vendés también en el marketplace, conviene que entiendas todos los costos: lo detallamos en comisiones de Mercado Libre.
- Ualá bis, Naranja X y otras fintech: pelean por el comercio chico con lectores baratos y sin abono.
- MODO: la billetera del sistema bancario, que juega sobre todo del lado del QR interoperable.
Nuestro consejo: pedí cotización a por lo menos tres, con los números por escrito, y compará con tu facturación real en la mano — no con la que te gustaría tener.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta el posnet por mes?
Depende de tres cosas: si alquilás o comprás el equipo, cuánto facturás y qué arancel negociaste. El abono suele ser el costo menor: en un comercio con volumen, el grueso se va en el arancel por venta. Por eso la pregunta correcta no es "cuánto sale por mes" sino "cuánto me queda de cada $100 que cobro, y en cuántos días lo tengo".
¿Puedo cobrar un recargo por pagar con tarjeta?
Es una práctica extendida pero está regulada, y en el caso del débito la Ley 27.253 es explícita respecto de las comisiones sobre esas operaciones. Consultá el texto de la norma y verificalo con tu contador antes de sumar un recargo en el mostrador.
¿Necesito posnet si vendo solo por redes?
No. Si nunca tenés al cliente enfrente, una terminal física es un costo fijo que no vas a usar. Lo que necesitás es cobrar a distancia: link de pago, QR o una tienda online con checkout.
¿Sirve el celular como posnet?
Sí. Con un lector Bluetooth, o directamente con la tecnología tap to phone en un Android con NFC, tu teléfono cobra con tarjeta sin hardware adicional.
¿Qué pasa si no acepto débito?
Estás incumpliendo la Ley 27.253. La verificación está a cargo del organismo recaudador y la Secretaría de Comercio, y el régimen sancionatorio aplicable es el del artículo 40 de la ley 11.683.
En resumen
El posnet dejó de ser una decisión de hardware para ser una decisión de margen. Lo que define si te conviene uno u otro no es la marca del aparato, sino cuánto te queda de cada venta y en cuántos días lo cobrás. Y para una parte creciente de los comercios argentinos —los que venden por WhatsApp, Instagram o a domicilio— la respuesta ya no pasa por una terminal, sino por poder cobrar a distancia sin fricción.
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